Investir no exterior é uma estratégia cada vez mais popular entre brasileiros que buscam diversificar sua carteira, acessar mercados internacionais e proteger seu patrimônio. Para isso, o primeiro passo é abrir uma conta em uma corretora de valores internacional.
Mas, como abrir conta em uma corretora estrangeira morando no Brasil? Pode parecer complexo, mas com o avanço da tecnologia e a popularização de corretoras focadas no público brasileiro, o processo se tornou bem mais acessível.
Neste guia completo, vamos te mostrar o passo a passo detalhado para abrir sua conta em uma corretora do exterior, desde a escolha da corretora ideal até o envio dos seus primeiros recursos para começar a investir. Tudo de forma descomplicada e com linguagem acessível para você dar esse importante passo rumo à internacionalização dos seus investimentos!
Por que Abrir Conta em uma Corretora Internacional? Vantagens de Investir Fora do Brasil
Antes de entrarmos no passo a passo, é fundamental entender por que tantos investidores estão buscando corretoras internacionais. As vantagens são diversas:
- Acesso a Mercados Globais: Possibilidade de investir em bolsas de valores de todo o mundo, como as americanas (NYSE, NASDAQ), europeias e asiáticas.
- Diversificação Geográfica: Reduz o risco da sua carteira ao investir em economias com ciclos diferentes do Brasil, minimizando a dependência do mercado interno.
- Investir em Grandes Empresas: Oportunidade de investir em ações de empresas globais renomadas, como Apple, Google, Amazon, Tesla, entre muitas outras.
- Maior Variedade de Ativos: Acesso a uma gama mais ampla de produtos financeiros, como ETFs, REITs, bonds e opções, muitas vezes não disponíveis no Brasil.
- Proteção Cambial (Hedge): Possibilidade de proteger parte do seu patrimônio contra a desvalorização do real, investindo em ativos dolarizados ou de outras moedas fortes.
Escolhendo a Corretora Internacional Ideal: Pontos Cruciais para Avaliar
Como escolher a melhor corretora internacional para suas necessidades? Com tantas opções disponíveis, essa decisão pode gerar dúvidas. Aqui estão os principais pontos que você deve considerar:
- Regulação e Segurança: Verifique se a corretora é regulamentada por órgãos competentes do país onde está sediada. Isso garante a segurança dos seus investimentos. Nos EUA, por exemplo, os órgãos reguladores são a FINRA e a SEC, e a proteção do SIPC.
- Taxas e Comissões: Compare as taxas de corretagem, custódia, inatividade e outras taxas cobradas. Esses custos podem impactar significativamente sua rentabilidade no longo prazo. Algumas corretoras, como a Avenue e a Stake, oferecem planos com corretagem zero, mediante uma assinatura mensal.
- Plataforma de Negociação (Home Broker): Avalie se a plataforma é intuitiva, fácil de usar e oferece as ferramentas necessárias para suas operações, como gráficos, cotações em tempo real e ordens avançadas.
- Suporte ao Cliente: Verifique a qualidade e a disponibilidade do suporte ao cliente, preferencialmente em português. Isso é fundamental para resolver eventuais dúvidas ou problemas.
- Depósitos e Saques: Analise as formas de depósito e saque disponíveis, os custos envolvidos e a facilidade para transferir recursos entre sua conta no Brasil e a conta internacional.
- Mercados e Ativos Disponíveis: Certifique-se de que a corretora oferece acesso aos mercados e ativos nos quais você pretende investir (ações americanas, ETFs, opções, etc.).
- Relatórios para Imposto de Renda: Veja se a corretora fornece relatórios que facilitem a declaração de seus investimentos no exterior no Imposto de Renda brasileiro.
Corretoras populares entre brasileiros incluem: Avenue, Stake, Interactive Brokers, TD Ameritrade, Passfolio, entre outras. Cada uma tem suas vantagens e desvantagens, por isso a pesquisa é fundamental!
Documentos Necessários para Abrir Conta no Exterior: O que Você Precisa Ter em Mãos
A documentação exigida pode variar um pouco de acordo com a corretora escolhida. No entanto, geralmente, os documentos necessários para abrir conta em uma corretora internacional são:
- Documento de Identidade: RG (frente e verso) ou CNH (Carteira Nacional de Habilitação) válida.
- Comprovante de Residência: Conta de luz, água, telefone ou outro comprovante recente (emitido nos últimos 3 a 6 meses), em seu nome. Algumas corretoras podem aceitar extratos bancários ou faturas de cartão de crédito.
- Comprovante de Renda: Não costuma ser obrigatório, mas pode vir a ser pedido. Seria o seu holerite, decore ou declaração do Imposto de Renda.
- Passaporte (em alguns casos): Algumas corretoras podem solicitar uma cópia do seu passaporte válido, principalmente se você não tiver CNH.
Digitalize ou tire fotos nítidas e legíveis de todos os documentos antes de iniciar o processo de abertura de conta.
Passo a Passo: Abrindo sua Conta em uma Corretora Internacional
Embora o processo exato possa variar ligeiramente entre as corretoras, as etapas gerais para abrir uma conta em uma corretora do exterior são as seguintes:
- Acesse o Site ou Aplicativo da Corretora: Visite o site oficial da corretora escolhida ou baixe o aplicativo para celular.
- Clique em “Abrir Conta” (ou Similar): Procure pelo botão ou link que indica a abertura de uma nova conta.
- Preencha o Formulário de Cadastro: Informe seus dados pessoais, como nome completo, e-mail, data de nascimento, nacionalidade, CPF e endereço residencial.
- Crie um Nome de Usuário e Senha: Defina um nome de usuário e uma senha forte para acessar sua conta.
- Envie os Documentos Solicitados: Faça o upload das cópias digitais dos seus documentos de identificação e comprovante de residência.
- Preencha o Perfil do Investidor (Suitability): Responda ao questionário sobre seus objetivos financeiros, tolerância ao risco e experiência com investimentos.
- Leia e Assine os Termos e Contratos: Leia atentamente todos os termos de uso, contratos e políticas da corretora antes de assinar eletronicamente.
- Aguarde a Aprovação da Conta: Após enviar todos os documentos e informações, a corretora analisará sua solicitação. Esse processo pode levar de algumas horas a alguns dias úteis.
Você receberá uma notificação por e-mail quando sua conta for aprovada.
Enviando Dinheiro para o Exterior: Como Fazer seu Primeiro Depósito
Com a conta aprovada, você precisará enviar dinheiro para a corretora internacional para começar a investir. As opções mais comuns são:
- Remessa por Bancos Tradicionais: Você pode fazer uma remessa internacional (TED Internacional) diretamente do seu banco no Brasil para a sua conta na corretora.
- Plataformas de Câmbio Online: Empresas como Remessa Online, Wise (antiga TransferWise) e outras, muitas vezes oferecem taxas de câmbio mais competitivas do que os bancos tradicionais.
- Corretoras com Integração para Remessa: Algumas corretoras, como a Avenue, possuem parcerias com bancos ou fintechs para facilitar o processo de remessa internacional, oferecendo taxas diferenciadas e maior praticidade.
Ao fazer a remessa, fique atento a:
- Taxa de Câmbio: Compare as taxas oferecidas por diferentes instituições para obter a melhor cotação.
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): É cobrado um IOF de 0,38% para investimentos.
- Taxas de Envio: Além do IOF, podem ser cobradas taxas de envio pela instituição financeira utilizada.
- Prazo de Envio: O tempo para o dinheiro cair na conta da corretora pode variar de algumas horas a alguns dias úteis.
Após o dinheiro cair na sua conta internacional, você estará pronto para começar a investir!
Declarando seus Investimentos no Exterior no Imposto de Renda: Fique em Dia com a Receita Federal
É fundamental declarar seus investimentos no exterior no Imposto de Renda para evitar problemas com a Receita Federal. Veja como proceder:
- Bens e Direitos: Informe na ficha “Bens e Direitos” o saldo da sua conta na corretora e os ativos que você possui no exterior (ações, ETFs, etc.), com os respectivos códigos, CNPJs e descrições detalhadas.
- Ganhos de Capital: Lucros obtidos na venda de ativos no exterior devem ser declarados na ficha “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva” ou na ficha “Renda Variável”, dependendo do ativo, e o imposto deve ser recolhido através do programa GCAP (Ganhos de Capital). O imposto é devido quanto o total de vendas no mês ultrapassa R$ 35.000,00.
- Dividendos: Dividendos recebidos de empresas estrangeiras devem ser declarados na ficha “Rendimentos Tributáveis Recebidos de PF/Exterior” e o imposto deve ser recolhido mensalmente através do Carnê-Leão.
Recomenda-se fortemente a consulta a um contador ou especialista em tributação internacional para garantir a correta declaração dos seus investimentos no exterior e o pagamento dos impostos devidos.
Abrir uma conta em uma corretora internacional é o primeiro passo para acessar um universo de oportunidades de investimento. Com este guia completo, você está pronto para dar esse importante passo e diversificar sua carteira de forma global. Lembre-se de estudar o mercado, escolher ativos alinhados ao seu perfil e objetivos e manter-se atualizado sobre as regras fiscais para investir com segurança e tranquilidade.