Muita gente acredita que é preciso ter muito dinheiro para começar a investir, mas isso está longe da verdade. Com apenas R$ 100, já é possível dar os primeiros passos no mundo dos investimentos, construir uma base sólida e começar a formar patrimônio. Neste guia, você vai entender como investir com pouco dinheiro, quais são as melhores opções disponíveis, como definir seus objetivos e evitar erros comuns.
Por que Começar a Investir com Pouco Dinheiro?
Começar pequeno tem suas vantagens:
-
Você aprende na prática como funciona o mercado financeiro.
-
Reduz os riscos enquanto desenvolve conhecimento e confiança.
-
Permite que você forme o hábito de investir regularmente.
-
Com o tempo, o poder dos juros compostos transforma pequenos aportes em grandes valores.
🔑 Importante: A chave para crescer no mundo dos investimentos não é quanto você começa, mas sim a consistência e disciplina ao longo do tempo.
Passo 1: Organize suas Finanças
Antes de investir, é essencial colocar a casa em ordem:
1.1. Tenha um Orçamento
Anote suas receitas e despesas. Descubra para onde seu dinheiro está indo. Aplicativos como Organizze, Mobills ou mesmo uma planilha no Excel ajudam muito nesse controle.
1.2. Quite Dívidas com Juros Altos
Se você tem dívidas no cartão de crédito ou cheque especial, priorize quitá-las. A taxa de juros dessas dívidas costuma ser maior do que qualquer retorno de investimento.
1.3. Monte um Fundo de Emergência
Comece a formar uma reserva de emergência equivalente a 3 a 6 meses do seu custo de vida mensal. Esse valor deve estar em um investimento seguro e de alta liquidez, como o Tesouro Selic ou um CDB com liquidez diária.
Passo 2: Escolha uma Corretora com Taxas Baixas
Para investir com pouco, você precisa de uma corretora que não cobre taxas de corretagem ou custódia para produtos básicos. Algumas opções populares e confiáveis:
-
NuInvest
-
Rico
-
XP
-
Inter
-
BTG Pactual
-
Banco Modal
-
Órama
🔎 Dica: Use uma conta digital integrada com a corretora para facilitar as transferências.
Passo 3: Entenda Seu Perfil de Investidor
Antes de aplicar seu dinheiro, descubra se você é:
-
Conservador (prioriza segurança e estabilidade)
-
Moderado (aceita algum risco em troca de rentabilidade)
-
Arrojado (aceita riscos maiores em busca de retornos superiores)
A maioria dos iniciantes tende a ser conservadora ou moderada, o que é perfeitamente normal. O importante é respeitar seu perfil e ir ajustando à medida que seu conhecimento e confiança aumentam.
Passo 4: Melhores Investimentos para Começar com R$ 100
Agora que está tudo pronto, vamos às opções práticas de investimento com baixo valor inicial:
4.1. Tesouro Direto
-
Investimento mínimo: cerca de R$ 30
-
Ideal para: iniciantes, reserva de emergência, metas de médio e longo prazo
-
Rentabilidade: varia de acordo com o título (Tesouro Selic, Tesouro IPCA, Prefixado)
-
Segurança: muito alta (título público do governo federal)
4.2. CDB com Liquidez Diária
-
Investimento mínimo: R$ 1 a R$ 100
-
Ideal para: reserva de emergência
-
Rentabilidade: até 110% do CDI em bancos médios
-
Segurança: protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos)
4.3. Fundos de Investimento
-
Algumas plataformas oferecem fundos com aplicação mínima de R$ 100
-
Ideal para: quem quer diversificar com gestão profissional
-
Fique atento à taxa de administração e desempenho histórico
4.4. ETFs (Fundos de Índice)
-
Exemplo: BOVA11, IVVB11, SMALL11
-
Compra via Bolsa (B3), pode custar menos de R$ 100 por cota
-
Ideal para: diversificação e exposição à bolsa com simplicidade
-
Rentabilidade: acompanha índices como Ibovespa ou S&P 500
4.5. Fundos Imobiliários (FIIs)
-
Valor por cota: a partir de R$ 10
-
Recebem aluguéis mensais isentos de IR
-
Ideal para: quem busca renda passiva
-
Risco: moderado (valorização/desvalorização de cotas)
4.6. Ações Fracionadas
-
Ações podem ser compradas no mercado fracionário (ex: 1 cota ao invés de 100)
-
Exemplo: 1 ação de PETR4 pode custar menos de R$ 40
-
Ideal para: aprender sobre o mercado acionário
-
Risco: mais alto, exige estudo
Passo 5: Automatize seus Investimentos
A melhor forma de criar o hábito de investir é automatizar. Programe sua conta para enviar R$ 100 todos os meses para sua corretora e aplicar em um produto escolhido.
Plataformas como Rico, NuInvest e XP já permitem esse tipo de agendamento.
Passo 6: Reinvista Sempre os Rendimentos
Se você receber aluguéis de FIIs, juros de CDBs ou rendimentos do Tesouro Direto, reinvista esses valores. Isso é o que chamamos de juros compostos trabalhando a seu favor.
Com o tempo, seu patrimônio cresce exponencialmente mesmo com aportes pequenos.
Passo 7: Estude e Aprenda Constantemente
Quanto mais você aprende, mais seguro se sente para diversificar e buscar novas oportunidades. Comece com conteúdos gratuitos:
-
Livros como “Pai Rico, Pai Pobre”, “O Investidor Inteligente”, “Do Mil ao Milhão”
-
Canais no YouTube: Me Poupe!, Primo Rico, Clube do Valor
-
Blogs de finanças e educação financeira
-
Podcasts de economia e investimentos
💡 O conhecimento reduz riscos e aumenta sua confiança como investidor.
Exemplo Prático: Como Investir R$ 100 Hoje
Imaginando um perfil conservador, aqui está um exemplo de alocação para começar:
-
R$ 40 no Tesouro Selic (reserva de emergência)
-
R$ 30 em um CDB com liquidez diária
-
R$ 30 em um FII com boas distribuições mensais
Essa combinação traz segurança, liquidez e o início de uma renda passiva com risco controlado.
Dicas Extras Para Potencializar Seus R$ 100
✅ Evite taxas – corretoras com taxa de custódia ou fundos com taxa de administração alta devem ser evitados.
✅ Reinvista – cada centavo de retorno deve ser reaplicado.
✅ Pense no longo prazo – mesmo com R$ 100, mantenha o foco em anos, não em semanas.
✅ Aporte todo mês – transforme isso em hábito, e os resultados virão.
Vale a Pena Começar com R$ 100?
Sim, vale muito a pena. O mais importante não é o valor inicial, mas sim a consistência, disciplina e aprendizado ao longo do tempo. Começando com R$ 100, você constrói conhecimento, cria o hábito de investir e aprende a lidar com o mercado financeiro com segurança.